Inflācija ietekmē ikvienu no mums. Preces un pakalpojumi kļūst dārgāki, savukārt algu kāpums nespēj šīm izmaiņām turēt līdzi. Centrālās statistikas pārvaldes dati liecina, ka divu gadu laikā (2023. gada janvārī) inflācija ir sasniegusi 30.1%. Tas nozīmē, ka visu preču un pakalpojumu vidējā vērtība ir palielinājusies par 1/3. Šīs izmaiņas neizbēgami atsaucas arī uz aizdevumu piedāvājumiem un kredītu likmēm pie Latvijas aizdevējiem.
Jau tradicionāli, inflācijai palielinoties, aizdevēji paaugstina procentu likmes, lai kompensētu naudas vērtības samazināšanos laika gaitā. Aizdevēji gan nerīkojas uz savu galvu vien. 21. gs praktiski visas Eiropas bankas vadās no Eiropas Centrālās bankas lēmumiem un tās noteiktās EURIBOR likmes. Ja gandrīz desmit gadus bijām pieraduši dzīvot pie zemām likmēm un lētas naudas, tad tagad ir skaidrs, ka šis posms, vismaz pagaidām ir beidzies. Pat 2021. gada beigās EURIBOR likme bija negatīva, kas ļāva aizņēmējiem maksāt mazāk par savām kredītsaistībām. Šobrīd EURIBOR likme jau ir pārsniegusi 2% robežu. Trīs mēnešu EURIBOR ir sasniegusi 2,081%, 6 mēnešu – 2,519%, bet 12 mēnešu – 2,871%.
Kā EURIBOR likmes kāpums ietekmē kredītņēmējus?
Visos hipotekārā kredīta ņēmēju līgumos ir norādīta bankas fiksētā procentu likme un EURIBOR 3 vai retāk 6 mēnešu likme. Tas nozīmē, ka aizņēmēji šobrīd ir spiesti būtiski piemaksāt par aizņēmumu. Pieņemot, ka jums ir paņemts 100 tūkstošu eiro mājokļa kredīts uz 25 gadiem ar 2% likmi, EURIBOR palielinoties līdz 2%, kredīta ikmēneša maksājums varētu pieaugt par aptuveni 100 EUR mēnesī. Protams, katra situācija ir individuāla. Iespējams, jūs jau esat nomaksājuši lielu daļu aizdevuma un atlikusī summa ir mazāka. Labāku izpratni par izmaksu palielinājumu varētu sniegt hipotekārā kredīta kalkulators, taču precīzas izmaiņas varat redzēt savas internetbankas profilā.
No publiskiem paziņojumiem pagaidām nav dzirdams, ka EURIBOR likmes pieaugums raisītu bažas lēmumu pieņēmējiem. Tajā pašu laikā jau tagad ir skaidrs, ka daļai mājsaimniecību šis pieaugums jau rada problēmas. Savukārt tie Latvijas iedzīvotāji, kas plānoja pirkt dzīvokli, māju vai zemi varētu rūpīgāk izvērtēt savas iespējas un atlikt īpašuma iegādi uz nomaksu uz vēlāku laiku.
Bažas rada arī Eiropas Centrālās bankas padomes izteikumi, ka inflācijas ierobežošanai varētu būt nepieciešams arī 2023. gadā palielināt EURIBOR likmi. Tiesa, prognozes liecina, ka kāpums nebūs tik straujš kā 2022. gadā un, visticamāk, nepārsniegs 0,5% – 1% robežu, kas arī jau ir uzskatāms par būtisku naudas resursu sadārdzinājumu.
Kad varam sagaidīt procentu likmju samazināšanu?
EURIBOR likmes paaugstināšana ir tiešā mērā saistīta ar inflācijas ierobežošanu. Jāsaprot, ka šobrīd visa Eiropa dzīvo kara radīto satricinājumu periodā. Situācijas varētu uzlaboties tikai pēc aktīvās karadarbības Ukrainā beigām un alternatīvu enerģijas avotu atrašanu un ieviešanu. Periods, kad varējām dzīvot no lētas Krievijas gāzes ir noslēdzies. Šobrīd ir jāatrod alternatīvas. Diemžēl Eiropas Zaļais kurss nespēs to nodrošināt un būs jāmeklē citi ogļūdeņražu resursu piegādātāji. Ja tas netiks izdarīts, atliks gaidīt līdz brīdim, kamēr Eiropa saņemsies pāriet uz kodolenerģiju, taču līdz tam var paiet 10 un pat 20 gadi, jo patlaban nav pat šādi plāni. No otras puses, ilgtermiņa prognozēs vienmēr ar gadīties kādi patīkami pārsteigumi, kas ļauj situācijai ātrāk uzlaboties, taču šobrīd šādi pārsteigumi nav manāmi.
Vienīgā reālā iespēja varētu būt Eiropas Centrālās bankas mākslīga iejaukšanās ar mērķi stimulēt kreditēšanu. To var izdarīt samazinot EURIBOR likmi un valdībām veicot pārrunas ar vietējām bankām, panākot neformālu vienošanos par nepieciešamību veikt aktīvāku kreditēšanu.
Kur es varu pārbaudīt Latvijas inflācijas rādītājus?
Centrālās statistikas pārvalde regulāri apkopo ziņas par dažādu preču un pakalpojumu, kā arī kopējās inflācijas rādītājiem. Detalizētāk ar šo informāciju varat iepazīties Centrālās statistikas pārvaldes mājaslapā. Lai iegūtu precīzākus datus, atlasiet periodu, preču vai pakalpojumu veidu un salīdzināšanas datumu. Piemēram, varat salīdzināt šo gadu ar 2020. vai pat 1995. gadu. Pārsteigumi garantēti.